“三好学生”宁波银行，三季度财报再交优异成绩单。

根据宁波银行三季度报显示，截至9月末，公司资产总额19076.76亿元，比年初增长17.27%；前三季实现营收388.78亿元，同比增长28.84%；归属于母公司股东的净利润143.07亿元，同比增长26.94%。

面对激烈的市场竞争和日益复杂的经济关键，扎根在长三角的宁波银行一直坚守银行发展的初心，用具体行动落实好“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务，坚持实施差异化的经营策略，努力为客户创造价值，推动公司高质量发展。

此外，加快构筑四大业务护城河，促进公司盈利增强且收入结构持续优化。同时，伴随着商业银行数字化转型不断加速，宁波银行也为业务注入金融科技基因，不断在风险管理和资本管理等方面进行探索。

坚守差异化发展

三季报显示，宁波银行各利润中心在支持实体经济、服务客户需求的过程中紧扣客户经营的主逻辑，积极实践更轻、更快、更准、更有效的商业模式，使得核心客户经营与商业模式优化相辅相成。

前三季度营收388.78亿，同比增长28.48%；净利润142.77亿，同比增长26.65%；资产总额19076.76亿元，抖客网，比年初增长17.27%；各项存款10479.80亿元，比年初增长 13.27%；各项贷款8364.11亿元，比年初增长21.62%。

值得一提的是，在营收、净利及资产规模同比大增的背景下，宁波银行的资产质量持续优化。不良贷款率0.78%，较年初下滑0.01%；拨备覆盖率 515.30%，较年初提升9.71%。

亮眼的成绩离不开宁波银行持续践行“专注主业，回归本源，服务实体”的理念，确立“大银行做不好，小银行做不了”差异化的发展策略，细分市场客户，力争形成比较竞争优势。

此外，宁波银行继续不断推动财资、国金、零售公司和财富管理四大业务护城河构筑，促进公司盈利增长动能进一步增强，收入结构持续优化。

比如在在利润中心上，宁波银行坚持多元利润中心建设，目前已形成15个利润中心。银行板块有公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心，子公司方面有永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。盈利来源更加多元，银行的盈利增长更加稳健。

前三季，公司实现利息净收入244.72亿元，同比增长17.82%；实现非利息收入144.06亿元，同比增长51.79%；非利息收入在营业收入中占比37.05%，同比提升5.69个百分点。

其中，投资类非息收入成为利润增速关键因素。根据三季报，去年第三季度投资收益（含公允价值）仅5.05亿元，而今年前三个季度投资收益分别为27.6、30.8、32.2亿元，投资类非息收入加速扩张拉动总收入增长。

扩大非利息收入来源是银行稳健发展的重要举措，实际上宁波银行近年来也在积极布局，已实现经营区域网点全覆盖，同时聚焦于大零售业务和轻资本业务的拓展。

为了更好服务小微企业，该行在2006年底专门成立了零售公司条线，服务小微企业的金融需求。目前全行共有小微团队310个，专职人达到3000人。该行单列小微企业信贷额度，优先满足贷款投放，按照不同行业类型对企业进行细化，重点支持“专精特新”“智能制造”“绿色制造”等先进制造业企业、区域进出口企业。

数据显示，截至今年上半年末，宁波银行全行普惠贷款余额较年初增加243.66亿元，普惠金融贷款增速比全行各项贷款增速高出11个百分点；向8万多户小微企业提供普惠金融服务，发放普惠贷款加权平均利率比上年度下降43个基点，进一步降低小微企业融资成本，加大对实体经济的支持力度。

注入金融科技基因

在风险把控上，宁波银行坚持“控制风险就是减少成本”的理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标。同时，该行也在不断加大金融科技的应用，通过统一的授信政策、独立的授信审批、智能的预警体系、独立的贷后回访等一系列风险管理措施。

基于此，宁波银行的不良率多年来一直处于行业较低水平，确保银行能全身心地专注于金融服务。

后疫情时代，随着数字化趋势加速到来，商业银行数字化转型不断加速，对银行商业模式升级迭代提出了更高要求。与此同时，宁波银行也一直积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术在金融方面的实践运用，并建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系。

据悉，全行自上而下确定了“iSMART+”智慧银行作为金融科技发展的战略指引，从“系统化、数字化、智能化”入手，支撑银行业务和管理运转，将系统化作为商业模式提升的抓手，将数字化作为经营模式提升的抓手，将智能化作为管理模式提升的抓手。

除加速网点智能化改造外，宁波银行还坚持以“线下业务线上化、线上业务移动化”的理念，不断推进数字化金融服务。前三季度，宁波银行手机银行App活跃用户（MAU）规模突破260万。

在金融科技赋能应用创新方面，该行通过借助金融科技，加快完善线上化、场景化、智能化服务布局，以数字化转型强化专业化服务能力，不断延伸客户经营触点，增加客户黏性。

在客户体验方面，宁波银行手机银行进行了不同程度的改版升级，优化了一些交互体验及功能体验，如在手机银行设计上突出了信用卡以及理财功能，在平台功能板块上融入年轻人重视的带有社交互动元素内容，例如话题PK、热门资讯、优惠活动等内容。

在场景应用拓展方面，宁波银行采用“线上金融产品+生活场景”相融合的线上运营模式，构建出了生活缴费、交通出行、电商购物等一系列场景，对用户能够起到一定便捷体验效果。

此外，借助金融科技赋能，宁波银行巩固风险抵御能力也在增强。2020年，宁波银行搭建信用风险数据集市，建立完善的指标标签体系，全方位覆盖客户风险信息。在这样大数据基础上打造风险监测平台，支持快速、自主构建监测规则和场景，提高风险监测针对性、有效性。

同时，该行还引入落地机器学习模型，升级AI反欺诈平台，实现模型搭建、案例排查、回溯检验的全链路管理。

风控质量越好，资本消耗相应也就越少。三季报显示，截至9月末，公司资本充足率14.92%，一级资本充足率10.58%，核心一级资本充足率9.39%，指标均符合监管要求，且远高于监管规定的指标红线。

此外，该行年化加权平均净资产收益率17.22%，年化总资产收益率1.08%；净息差2.29%，净利差2.55%。

今年以来，国内经济持续复苏，银行资产质量整体继续改善。不过，需要指出的是产业链上下游利润分化加剧，经济复苏区域、行业不平衡问题仍较显著，中下游部分企业和个人还款能力承压，银行业资产质量管控仍面临挑战。

基于此，宁波银行表示，将继续坚守“专注主业，回归本源”的发展初心，坚定不移地实施差异化经营策略，用专业服务为客户创造更多价值，脚踏实地推动银行可持续发展。